根据American Banker主编Penny Crosman引述一份由金融科技服务商Fraedom针对美国商业银行高阶主管所做的调查报告指出：82%的美国商业银行在未来三年计划增加对金融科技的投资;86%受访的高阶主管表示会在短期内增加金融科技的预算;而研究机构Statista预估：在2018年，美国金融科技公司收到来自各方的投资金额将会达到$47亿美金。

那么这些钱都将投资在哪些金融科技呢?新盛唐集团为大家详细整理了2018年的金融科技项目，这些项目也代表着近期内金融科技主要的发展趋势，希望大家可以参考!

一、 区块链(Blockchain)

区块链目前仍处于一个寻找好的或对的商业模式的探索期，面对这样的新技术，即便可能会面临投资错误或投报率不佳的局面，投资人仍然愿意冒险拿钱出来投资。

专家预测运用区块链的技术进行识别与门禁管理，在2018年将会有明显的成长动能;此外，许多区块链的测试项目已经提升后台作业效率，例如有价证券的清算作业;未来针对虚拟有价证券投资工具的发行，运用企业内区块链技术建立机构的证券保管机制，将是2018年区块链技术发展的实际应用。

二、人工智能(Artificial intelligence)

人工智能可以说是金融科技中的当红炸子鸡，技术应用广泛代表着无限商机，自然吸引大量的资金投资，但这也隐含着另一个问题—竞争，美国投入人工智能相关的金融科技新创公司总数达数百家，都要争食这些投资预算，因此同业竞争相当激烈;此外，人工智能系统良好运作的前提，乃是拥有针对目标专业领域的大量数据(Data)、专业知识(Domain Knowledge)与数据处理能力，而这些数据不易获取，或者获取的成本相当高，这些都是投资者必须面对的潜在问题。若排除这些问题，运用人工智能技术来监测隐藏在大量事务数据中的可疑交易，以及确保不同交易单位间大量数据的传递与交换安全无虞，这类的人工智能技术是较受投资人青睐的。

三、商业支付(B-to-B payments)

金融科技中，除了发展企业对消费者(B2C)与消费者之间(C2C)支付所需的技术外，针对企业之间(B2B)支付的技术开发投资也日益增加;目前仍有许多企业以人工使用电子表格(例如Excel)的方式来进行营运管理，因此需要金融科技提供解决方案，协助公司有效率地进行资金及帐务管理。

四、比特币钱包(Bitcoin wallets)

比特币的价值自发行以来惊人的涨幅众所皆知，虽然价格波动剧烈，但是已有业者开发相关的比特币钱包手机应用程序，使得投资人能够在传统的经济活动中，轻易地使用手中的比特币或以太币进行交易。

例如，英国网络银行Revolut准备使其百万客户的预付卡，可以透过手机应用程序使用他们帐户内的虚拟货币;目前正在申请银行执照，使得客户也能用账户申请贷款。

五、消费者应用程序服务(Consumer apps)

千禧世代，数字世代或称网络世代(Generation Net or Digital，简称N或D世代)，是金融业未来的主要客户，这些新世代对于数字时代的3C产品使用非常熟悉，而且熟悉网络上的YouTube、Google、社群媒体Facebook、Instagram、Pinterest、Twitter等、iPod、iTunes Store、iPhone、 App Store、iPad等搜寻和应用产品，同时也习惯使用社群工具。

N世代的学生比起他们父母亲而言，更常接触与使用科技产品，也习惯数字时代的生活方式，或是说天生就俱有的数字方面的才能。而N世代的潜在客户的数字基因的特性主要包括喜欢图形接口，亲近易读、普遍喜欢声光音效、速度为先，效率至上、喜欢数字互动、爱打卡与分享，即喜欢数位足迹等;因此，因应这些潜在客户特性，未来产品服务开发应可朝行动性、虚拟生活、数字商务、在线娱乐、云端运算以及大数据等趋势去开发。

六、监理科技(Regtech)

当区块链等金融科技的应用增加时，意味着更多的交易需要受到监控，促使金融机构及监管单位也必须采用监管科技进行监管。其中以伴随洗钱防制与认识客户而来的身份识别技术，以及银行与金融科技业依监理机关要求所提供的报告技术等，都是未来监理科技主要的发展领域。

七、银行科技(Banktech)

许多金融科技创新之所以能够打败现有银行，成为另一个知名的金融服务品牌，其中一个主要原因是消费者保护机构(Consumer Financial Protection Bureau)的存在，使得许多大型金融机构有碍于潜在的罚则与规范，因此退出某些金融业务领域，例如学生贷款、房屋贷款业务的经营;当这些严格的规范松绑后，大型银行过去敬而远之的业务，现在会以更积极、可承担较高风险的方式，重新进入这些市场，积极拓展业务成长;而对于提供相关服务的金融科技新创公司而言，因为他们可以提供银行技术服务，或是与银行策略联盟，而成为热门的投资目标。

八、扩增实境商务(Augmented reality commerce)

亚马逊的无人商店Amazon Go已在美国西雅图营运，消费者只要透过手机，便可自由进入超市选购物品，拿了就走，也不必在收银台排队结账;这个新的概念将彻底改变实体零售商的经营模式，亚马逊运用Just Walk Out技术，包含驱动自动驾驶汽车的计算机视觉(Computer Vision)、深度学习(Deep Learning)、无线射频识别(RFID)、图像解析和感测融合(Sensor Fusion)等技术来打造这一个革命性的无人商店，未来相关技术的软硬件投资，都将是热门的投资目标。

九、银行与金融科技业策略联盟(Bank-fintech partnerships)

未来银行与金融科技新创公司将形成伙伴或策略联盟，透过结合双方各自擅长的创新能力与营运及商业模式的建立，可以大幅提高竞争能力与成功的机会;目前已有许多银行进行软硬件投资，将信息架构由实机升级到云端，同时也翻新数据库的结构，对可与金融科技新创公司进行合作的机会进行准备，未来许多大型银行会主动寻找金融科技新创公司，针对能彼此互补、能接近与开拓新的数据源，以及能强化消费者体验的项目进行合作。

推荐阅读：面对渐冻症，人工智能能做些什么? 》》》